Vitalizi sono prodotti assicurativi. Essi hanno un contratto tra un assicuratore e un annuitant. Ma i contratti comportano inevitabilmente restrizioni su entrambi i lati. Quindi, attenzione alle restrizioni che contraddistinguono le rendite da altri investimenti.
L'essenza di un prodotto assicurativo, è che la compagnia di assicurazione garantisce un risultato. Assicurazione sulla vita, la garanzia è il beneficio di morte. Per un'annualità la garanzia è di pagare un annuitant un pagamento mensile per il resto della sua vita.
"Affinché" garantito pagamenti, una società di assicurazioni deve limitare quanto investe propri fondi, così essi sono garantiti per essere lì nella necessità per i loro clienti. Queste restrizioni devono essere compatibili con delle statistiche di mortalità della sua clientela, che è alla base dei prodotti assicurativi. Molti investimenti società di assicurazioni includono il premio di obbligazioni a lungo termine per il quale può proiettare il fondo reddito per un periodo considerevole.
Alla luce di questi punti, la domanda è "come fare queste restrizioni applicate all'effetto della pensione come un investimento da voi come cliente - cioè un compratore? '
* Rischio di liquidità per te come il client:
Il primo effetto è che investire in un'annualità questo rischio di liquidità. Se si acquista una rendita differita, vostri contributi che sono relativamente illiquidi se volete risparmiare sul contratto. Questo è perché si faccia la remissione delle pene per incassare la rendita posticipata troppo presto. Queste sanzioni tendono a 'blocca' nell'investimento per diversi anni. Così prima di commit si vostri soldi, considerare se la situazione consente di essere bloccata in un investimento per un certo tempo.
Una volta che hai convertito (cioè iniziare a ricevere i pagamenti mensili) la pensione, lei non può incassare dentro alla vostra compagnia di assicurazione. Quindi assicurarsi che un'annualizzazione è la strada da percorrere per voi.
* Tempo di pensione differita di fase di accumulo:
Le compagnie di assicurazione stanno soffrendo extra fresche per 'garantire' i loro prodotti rispetto ad altri tipi di investimenti. Questo riduce la loro rete restituisce i propri investimenti controllati investimenti a basso rischio sono associati solitamente con rendimenti inferiori. Così come le sanzioni imposte prelievi all'inizio, questo significa che è davvero necessario per quindici anni nella fase di accumulo raggiungere compoundizzazione significativo del vostro investimento da prestazioni pensionistiche.
Uno dei vantaggi di un prodotto assicurativo sono che guadagni crescono esentasse. Questo po ' possa compensare i loro guadagni più debole rispetto alle tipologie di investimento passivo all'anno che hanno un reddito superiore.
* Termini del contratto possono limitare la flessibilità degli investimenti:
Si acquista un'assicurazione prodotto può variare secondo i termini del contratto. Pertanto, assicurarsi di che comprendere ciò che ogni clausola, quindi sottoporsi ad una restrizione che non normalmente dovrebbe.
Ad esempio, il prodotto può includere una clausola che permette di cambiare il prodotto per il mancato pagamento dei premi, la compagnia di assicurazione. Come un esempio ipotetico, l'azienda può acquistare una pensione ridotta pagata a voi per mancato pagamento. Chi sarebbe accettabile per lei?
* Tassazione dei tuoi pagamenti:
Se avete acquistato il vostro vitalizio con i pagamenti delle imposte, saranno tassati i pagamenti annuitized un solo modo. Ed è che ogni pagamento dovrà contenere alcuni soggetti passivi e la parte non imponibile; "la prima tratta di questi guadagni esenti che guadagnerà il vostro investimento nel tempo, mentre quest'ultimo rappresenta un rimborso dei vostri contributi dopo tassati". Reddito da rendite sono tassate come reddito ordinario e prelievi prima età 59 1/2 sono soggette a una penale del 10%.
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