Nella maggior parte degli Stati retirement accounts e rendite di vecchiaia sono trattate in modo diverso per scopi di Medicaid. Un conto pensionistico tradizionalmente sarà considerato sotto le regole di asset di pensionamento e applicato all'ammissibilità di conseguenza. Un vitalizio di pensione tradizionalmente sarà considerato sotto le regole di rendita e applicato all'ammissibilità di conseguenza. In breve, il veicolo di investimento è considerato e poi lo status fiscale dei fondi detenuti all'interno.
Un conto pensionistico sarà considerato sia una risorsa numerabile o asset esenti, a volte a seconda se vengono adottate le distribuzioni minime richieste e se il conto è di proprietà di Medicaid richiedente o il coniuge della Comunità. Un vitalizio di pensione dovrà rispettare solitamente da alcuni, ma non tutti, della normativa delineata nell'atto di riduzione del Deficit del 2005 ("DRA"). È ben noto in tutta la Comunità l'anziano legge che la legislazione del DRA prevede un trattamento preferenziale alle rendite composto da beni qualificati di pensionamento; ma in che misura?
Nella maggior parte degli Stati, una rendita immediata che ha uno status fiscale completo non è necessario essere irrevocabile, non cedibile, fornire i pagamenti mensili pari o essere attuariale suono. Tuttavia, solitamente serve a designare l'Agenzia statale Medicaid come beneficiario. Solo un numero limitato di Stati non richiede rendite fiscali-qualificati per designare l'Agenzia statale Medicaid come beneficiario.
In materia di Entz vs Reed, indice n 2009-10454 (Sup. CT Monroe County, 9 marzo 2010), una donna residente in una casa di cura di New York, beneficia delle prestazioni di Medicaid, acquistato una rendita immediata composto da qualificati fiscale fondi dall'IRA del marito defunto. Annualità fiscale completo non designato l'Agenzia statale Medicaid come beneficiario. Così, l'ufficio di New York Medicaid terminata Medicaid della donna, ragionamento che l'acquisto di rendita era un trasferimento non compensato. Il richiedente ha generato i seguenti problemi:
Se il dipartimento trattate in modo errato un contratto di rendita vitalizia posseduto da un'IRA come risorsa disponibile;
Se un contratto di rendita vitalizia posseduto da un'IRA deve il nome del dipartimento come beneficiario nella misura delle prestazioni erogate al fine di non essere trattati come una risorsa disponibile; e
Se la determinazione dell'agenzia è incompatibile con il diritto federale.
A New York, se un coniuge ricorrente o comunità di Medicaid riceve distribuzioni minimi richiesti dalla sua IRA, il conto sarà considerato una risorsa esentata per scopi di ammissibilità di Medicaid. Il richiedente ha un'IRA, che ha poi acquistato un'annualità come un bene di investimento. Il firmatario stava ricevendo gli importi da tale annualità che sufficientemente soddisfatti i requisiti minimi di distribuzione. È stato deciso che l'IRA stessa è esentato dall'essere trattati come una risorsa ed è libero di acquistare qualsiasi investimento, a condizione che l'IRA rende le distribuzioni mensile richieste, che è esattamente ciò che stava avvenendo.
La decisione risultante è stata che non non c'era nessun requisito ulteriore che l'IRA di proprietà annualità deve anche il nome dello stato beneficiario. Il periodo di pena di dismissione è stato invertito, e benefici per il richiedente sono stati reintegrati senza interruzione. Inoltre, una decisione simile è stato recentemente fatto in Wisconsin su un caso che aveva fatti molto simili. È questa la nuova tendenza?
Il contenuto di questo articolo può variare notevolmente a seconda dello stato dell'applicazione. Come tale, si prega di controllare le regole dello stato o consultare un rappresentante del servizi finanziari Krause per ulteriori chiarimenti su come vengono trattati i vitalizi per gli scopi di Medicaid nel vostro stato.
Krause M. Dale, J.D., LL.M., ha fornito Medicaid vitalizi conforme agli avvocati diritto anziano ed i loro clienti, negli Stati Uniti. A seguito della sua pratica, Mr Krause è stato etichettato "Il pioniere del Medicaid compatibile con rendite".
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