Pianificazione immobiliare è un mezzo per organizzare la disposizione della ricchezza di una persona dopo che se n'è andato. Pianificazione immobiliare appropriato, coscienzioso elimina capricci, minimizza probate e massimizza il valore vostri eredi guadagnerà il vostro patrimonio di scansare la tassazione inutili e altre spese.
Pianificazione immobiliare diventa estremamente importante per coloro che accumulare una grande quantità di ricchezza nelle loro vite, ma è importante per tutti, indipendentemente dal loro valore netto, di avere una sorta di piano immobiliare pronto per l'inevitabile. Senza lungimiranza, vostri obiettivi finanziari per la vostra famiglia possono cadere a pezzi dopo si muore. Può essere un argomento scomodo quando si guarda dal punto di vista della propria scomparsa, ma il tuo vero incentivo è impostata la Fondazione di un'eredità che migliora la vita delle nuove generazioni che seguiranno dietro di voi. Senza un piano, la vostra famiglia e il vostro immobile sarà alla mercé dei giudici e dei regolamenti governativi.
Il primo pezzo del tuo piano deve essere di redigere un testamento. Morire senza una volontà soggetti l'intero stato d'omologazione e un giudice distribuirà il vostro patrimonio secondo la sua volontà non la tua. Molti presuppongono che il coniuge sarà ottenere tutti i beni dopo la loro morte. Questo è un presupposto difettoso come loro maggio essere altre pretese sul patrimonio, il vostro coniuge può perire con voi o possono perire davanti a voi.
Forse ancora più importante, lasciando tutto per il vostro coniuge sono efficacemente dando la tua esenzione d'imposta federale immobili e aumentando la quantità che sarà imponibile quando il vostro coniuge passa via. La cosiddetta "tassa di morte" è stato un politico di calcio ultimamente, quindi è difficile dire dove esso sarà infine stabilirsi. L'importo che può lasciare a vostri eredi esenzione d'imposta federale era $3,50 milioni nel 2009, ma nel 2010 non ci fu alcuna tassa immobiliare a tutti per un anno. È stato impostato per tornare con un esonero di $1 milione nel 2011, ma il Congresso ha generato esso un'esclusione di $5 milioni, indicizzati all'inflazione ogni 1 gennaio, e, per il momento, un coniuge superstite può utilizzare la parte inutilizzata di esclusione del coniuge che ha superato prima.
L'aliquota massima sui vostri beni è ora 35% - meno del 55% delle epoche precedenti, ma ancora una quantità molto significativa, con più di 1 milione di dollari andando al governo su ogni $3 milioni di beni di sopra del limite di esclusione. Se le risorse sono in terra, proprietà o altre immobilizzazioni materiali, le cose dovranno essere venduti per pagare l'imposta. Ci sono modi legittimi per passare più denaro e beni a vostri eredi senza il pungiglione della tassa, ma richiede una pianificazione.
Doni e i trust sono mezzi efficaci per dare denaro e beni ai vostri eredi, mentre si sta ancora vivendo. Permanente, non termine, polizze vita consentono di passare grandi somme a eredi tax free. Una persona sana pensione è consentita acquistare una politica di 100.000 $ per $2.000 all'anno o giù di lì. Anche se essi wind up vivono all'età in cui cessano i premi tempo 100, essi saranno probabilmente ancora pagare di meno rispetto al valore nominale della politica e sarà salvato loro eredi dell'imposta immobiliare $35.000. Con una pianificazione appropriata, assicurazione sulla vita utilizzabile anche per coprire tutte le tasse immobiliari.
Ci sono molti altri problemi a guardare in pianificazione immobiliare pure. Impostazione Guardiani per i figli minori, un esecutore, una procura, un living will o proxy sanitario a prevedere ciò che accade o chi prende decisioni vitali se diventare incompetente, sono tutti importanti elementi di un piano di buona tenuta. I risultati della vostra vita sono troppo importante per lasciare al caso.
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